以前，医保卡里的钱，仅能够自己使用，如今，全家人都可以用了，那么，这个变化，当真到底是好，还是坏呢？

医保个人账户的历史与初衷

我国职工医保个人账户制度是在二十世纪末设立的，那时设立个人账户主要存在两个目的，首先其一，旨在提高职工参保的积极性，促使参保人员能够很直观地体会到“自己所缴纳的钱有一部分是归自己所有的”，其二，期望能借助个人账户支付一部分范围内的医疗费用，以此达成控制医疗成本以及防止出现过度医疗情况 的作用 。

于具体运作之时，就像在北京，针对参保人群来说，除了持有一张用以就医结算的社保卡，其中部分人还曾有过一个与之关联的北京银行账户，并且个人账户名下的资金是能够提取出来进而可以自由去支配的。这样的一种设计使得参保者对于个人账户当中资金所拥有的所有权的那样一种感受变得极为清晰。

个人账户的局限与现实问题

随着时间不断向前推移，个人账户的种种局限性便缓缓且逐步地暴露展示出来。其中最为突出显著的问题是资金于分散中沉淀堆积，致使其没办法有效地发挥出社会医疗保险理应具备的“大数法则”以及互助共济多重的功能。大量的资金沉淀积压到拥有健康身体状况人群的个人账户里边，然而真正身患多种疾病、有巨大金钱需求的群体，尤其是年龄较大的老年人这些人，个人账户的资金常常在短时间内就要迅即被用完耗尽，从而面临承受较大的自己支付费用的压力负担 。

与此同时，针对个人账户资金的监管方面也是存有挑战的，以往曾出现过利用医保个人账户资金去购买生活日用品等那些与医疗毫无关联的行为，这般行径是违背了医保基金专款专用的那种设计原本的意图目的的，并且还催生造成了资金的无端浪费现象，所以，强化加强监管、优化调整个人账户的使用方向就变成成为必然的了。

家庭共济政策的含义与规则

职工医保家庭共济，其核心要点在于拓宽个人账户资金的使用范畴，改革之后，参保职工能够把个人账户里所结余的资金，授权给予已经参保的配偶、父母、子女等家庭成员去使用，这并不是对医保的报销规则进行了改变，而是为家庭内部医疗费用的分担提供了一条全新的渠道。

比如，当家庭成员构建起共济网之后，子女在看病之际，其原本应当以现金实施自付操作的费用，如今能够运用父母医保个人账户之中的余额予以缴纳，而本人所能享受到的医保报销比例、起付线等一系列待遇完全维持原状，仅仅是在支付方式这方面增添了一项便利的家庭互助选择。

上海等地的实践与效果

2022年8月，上海正式开启职工医保家庭共济，政策施行后，有专家评说此项改革“只得无失”，缘由在于它于未削减个人权益的状况下，增添了家庭内部的支付灵活性，给参保群众吃下了一颗“定心丸”。

于更广范围予以观察，多地早就已然展开实践了。像是，截止至2022年7月底的时候，某省已然构建起超越84.8万个家庭共济账户，累计进行消费高达460余万笔，覆盖了住院、门诊、购药诸般种类医疗场景。这就彰显出家庭共济存在着确确实实的需求，并且迅即被群众接纳以及使用。

异地共济的可能性与操作

当下，人口流动颇为频繁，在此情形下，跨地区的家庭共济需求十分强烈，政策设计之时也是考虑到了这一点，当前，诸多地区的共济政策已然支持省内异地使用，比如在福建省，于省会工作的年轻人，只要成功绑定家庭共济账户，其在老家生活的父母便能在本地定点医药机构，直接拿年轻人个人账户的资金去结算 。

这给异地生活的家庭成员带来颇大便利，确实能够省不少事儿。然而，跨省的家庭共济直接结算要依靠国家医保信息平台进一步完善，还要求各地政策彼此协同才行，当前依然处于推进的进程。不过，这无疑肯定是将来的发展趋向，是会变得越来越好的 。

共济改革与个人账户调整的关系

家庭共济改革常常跟个人账户资金划拨比例的调整一同出现，近期，北京职工医保个人账户资金自2022年9月开始调整为定向使用，不再能够自由提取，这就引发了广泛的关注，这实际上是为了让沉淀的资金更高效地用于医疗保障领域 。

减少划入个人账户的资金占比，把更多资金置放于统筹基金池内，其目标在于加大整个医保基金的共济保障效能，特别是用以提升门诊待遇水平。就像专家所讲的那样，这对于提升全体参保范畴内的人员，特别是老年人群体的医保待遇而言，是一项具备效用的举措。家庭共济乃是促使留存于个人账户里的资金发挥出更为强烈的家庭保障功用，二者起到互相辅助的作用 。

有关那项关联着每一个人“钱袋子”以及“药盒子”状况的医保改革事宜来讲，你是更加留意它所带来的便利之处，还是针对个人账户资金使用方面出现变化而产生的担忧心理？欢迎于评论地域去分享你自身持有的种种看法意见，反过来话倘若感觉此时此刻这篇文章会对你自己较来说有辅佐助解功效的话，同样也请你执行那个点赞操作以此达到支持目的。